Проблему микрозаймов необходимо решать в ближайшее время. Острая ситуация требует выработать стратегию государственной политики, об этом шла речь на заседании президиума Госсовета в Новгороде.
Экономический обозреватель телеканала «Россия 24» Николай Корженевский рассказал о будущем экономики России и развитии сферы микрофинансовых организаций.
– Ситуация в сфере микрофинансовых организаций достаточно острая, неслучайно Президент на президиуме Госсовета в Нижнем Новгороде остро ее раскритиковал. По итогам прошлого года объем выдачи микрозаймов вырос на 7%. Не является ли этот показатель признаком обеднения страны?
– Однозначно является, это признанный факт. Доходы населения стагнируют, это сильнее всего чувствуют на себе наименее обеспеченные слои населения. Это те люди, которым трудно получить кредит в банке и жизнь их вынуждает обращаться в МФО. Подобные игроки на рынке финансовых услуг не есть «универсальное зло». Спрос на услуги МФО формируется двумя группами граждан. Первая – когда человеку нужно, например, погасить кредит в беспроцентный период. Тогда получается, что процент по сумме займа у МФО значительно ниже, чем процент по самому кредиту. Но сами организации рассчитывают, что люди будут долго платить процент, использовать деньги месяцами. Теперь ЦБ предлагает разграничить МФО на микрофинансовые организации и микрокредитные. Регулирование будет принципиально разным. Вероятно, следующим этапом станет определение максимально возможной суммы кредита в зависимости от дохода конкретного человека. Проблема не в том, что у МФО 600% годовых, проблема в том, что ваш доход 15 тысяч рублей, а вам дали 10 тысяч рублей в долг под такой процент – это ситуация является долговой ловушкой. Нужно решать не только проблему МФО, но и доходов населения в целом, пытаться стимулировать экономический рост. Пока этого не происходит.
– Длинные и дешевые кредиты нужны не только населению, но и бизнесу. За последние три года рынок кредитования бизнеса сократился – в прошлом году, например, на 3%. Эксперты прогнозируют роль объема портфеля кредитования. За счет чего он может произойти?
– Кредитное бремя на предприятиях крохотное, банки неохотно кредитуют бизнес. Проблемы закредитованности нет. За последние два года банки постепенно начинают привыкать к заемщикам в лице среднего бизнеса. У финансовых организаций есть профицит ликвидности, они бы готовы кредитовать, но возникли вопросы относительно спроса со стороны бизнеса. Предприниматели не совсем понимают, куда нужно и можно инвестировать, нужно ли расширяться. Возникают проблемы конечного спроса – кто это будет покупать? Существуют значительные спросовые ограничения – факт очевиден, здесь нужен системный подход. Все, что мы имеем в качестве экономического роста в последнее время, это, фактически, эффект девальвации – более высокая рублевая выручка за счет экспорта. А малый и средний бизнес часто – сфера услуг. Как только у населения начинают расти доходы, они начинают пользоваться услугами локальных игроков. Аналогичный тренд озвучивал глава крупнейшего банка России Герман Греф в интервью российскому порталу для деловой и финансовой элиты Finparty .Но пока мы этого не видим.
– Технопарки можно отнести к производственным корпорациям?
– С технопарками сложная история. Отнести можно, но мы не очень понимаем национальную политику в области технопарков. В Новосибирской области – один из лучших технопарков, который реально создает инновации, но какова общегосударственная политика в этой сфере и в отношении таких кластеров? Сомневаюсь.
– Можно ли рассчитывать на инновационную экономику, или это просто красивый распиаренный бренд?
– В долгосрочной перспективе рассчитывать больше и не на что. Мы видим, что происходит с торговлей сырьём. Дальше нужно принципиально понимать, что мы будем производить. Развитие обрабатывающих производств, дающих пресловутую «добавочную стоимость», нуждается в технологиях, а технологии и есть инновационная экономика.
– 7 из 10 ваших прогнозов сбываются. Эксперты на всех уровнях следят за стоимостью доллара и предупреждают, что американская валюта подешевела ненадолго. Когда доллар подорожает?
– Справедливая стоимость доллара составляет порядка 62 рублей. Но это не означает, что рынок в скором времени придёт к данной отметке. Экономические условия показывают, что у нас может быть еще год жизни с хорошим, крепким рублем. Есть геополитика, которую прогнозировать сложно. Некоторые эксперты винят в укреплении рубля замедление экономического роста в начале года. Математически ВВП был бы больше в силу экспортных выручек при слабом рубле. Но есть как раз секторы недвижимости, девелопмента и конечное потребление, которым крепкий рубль помогает. Если мы хотим инвестиционного роста, то нам нужна устойчивая валюта. Лучше контролировать издержки, чем уповать на слабость валюты.
