Это больше половины российского ВВП.
Объем кредитов, которые набрали себе россияне и бизнес, впервые в истории превысил 100 млрд рублей. Для понимания: расходы федерального бюджета в 2023 году — это примерно 29 трлн, то есть чуть меньше трети от всех средств, которые «назанимали» россияне, а также больше половины (67%) российского ВВП (валовой внутренний продукт — ключевой показатель экономики, общая стоимость всех товаров и услуг, которые производятся в государстве за год).
Сейчас же жители страны и бизнес уже взяли кредитов на 101,2 трлн рублей, пишут «Известия» со ссылкой на данный Центробанка России. За девять месяцев объем выдаваемых ссуд вырос на 19%.
Большая часть кредитных долгов — это то, что взял на свои нужды бизнес, это примерно 70,5 трлн рублей. Население взяло в кредит сумму поменьше, но тоже внушительную — 30,7 трлн, причем, большая часть, это ипотечные займы — 17,1 трлн.
Фото: pixabay.com
Деловая активность в экономике растет, отттого компании так много взяли кредитов, заявляют в ЦБ. Банки отмечают рост в этом секторе примерно в 20%. Но большие объемы в розничном кредитовании уже вызывают вопросы: рост должен быть сбалансированным, а тут уже наблюдаются признаки перегрева. Большое количество займов должно соотноситься с доходами населения, если идет «перекос» в сторону кредитов, то это приводит к наращиванию долговой нагрузки россиян.
Например, такое несоотношение видно в жилищном кредитовании. На начало октября прирост ипотеки превысил 32%, а среднедушевые доходы населения выросли всего на 8,2%. За последние два года почти половина всех новых кредитов выдавалась людям с высокой долговой нагрузкой — тем, у кого более 80% среднемесячных доходов уходит на погашение займов.
Обычные потребительские кредиты тоже стали брать чаще — портфель необеспеченных суд увеличился на 15% к аналогичному месяцу предыдущего года. И хотя к заемщикам стали относиться требовательнее (например, дают меньше кредитов людям с большой долговой нагрузкой), общая сумма займов высока.
Фото: pixabay.com
Сейчас россияне и российские компании взяли в кредит примерно 67% от ВВП страны, но если эта сумма значительно вырастет (например, до 80%), то это будет поводом для беспокойства. Эксперты отмечают, что пока предпосылок паниковать нет — экономика страны активно развивается на фоне ухода части западных компаний. Кроме того, своё действие оказывают и правительственные меры по стимулированию отечественного производства товаров и услуг.
Что же касается роста потребительского кредитования, то это может сигнализировать о снижении уровня жизни населения. Тем более, что уже более 21 миллиона россиян не могут выплачивать взятые кредиты, а к концу сентября объем задолженности, подлежащей взысканию, достиг 2,9 трлн рублей. Как ранее писал «Блокнот», больше всего должников в Башкирии, Краснодарском и Красноярском краях, Московской и Свердловской областях.
Фото: pixabay.com
При этом на фоне роста ключевой ставки (27 октября её подняли с 13% до 15%) ожидается охлаждение рынка кредитования. Ведь чем выше ставка, тем более невыгодно брать кредиты и, наоборот, выгодно делать вклады. С высокой ставкой темпы развития экономики замедляются, снижается покупательская способность населения, что помогает контролировать инфляцию. Вместе с охлаждением рынка кредитов ожидается и снижение выдачи ипотеки — уже сейчас многие банки подняли ставки по жилищным кредитам.
Последние опросы показали, что россиянам стало сложнее платить по кредитам. Каждый пятый заемщик периодически сбивается с графика выплат.
Более половины своего ежемесячного дохода тратят на них примерно 18% заемщиков, 30-50% от доходов выплачивают 24% опрошенных, а ежемесячные взносы в 10-30% от зарплаты отдают 42% участников опроса. При этом у 4% на кредиты уходит более 80% дохода.
Хотя бы один кредит в октябре 2023 года имели 56% россиян, два было у 28%, три и более — у 8% жителей страны.
Этим летом стало известно, что жители РФ задолжали по кредиткам рекордные 225 млрд рублей.
